消费贷利率竞争持续升级。
近日，《国际金融报》记者观察发现，多家商业银行纷纷加入消费贷利率下行浪潮，包括国有大行在内的金融机构已将利率水平降至2%区间。与此同时，各种贴息优惠券与积分礼遇叠加推出，营销手段推陈出新。在此背景下，如何有效激发消费潜力成为市场关注焦点。
业内专家分析指出，当前消费贷市场呈现白热化竞争态势，机构对优质客户资源的争夺尤为激烈。值得注意的是，近期政策层面持续释放提振消费信号，或将推动消费贷业务进入新的发展阶段。
利率洼地频现市场
2025年"开门红"进入冲刺阶段，商业银行通过利率直降、专属折扣、限时特惠等方式展开角逐。记者多方核实发现，目前市场已出现年化利率低至2.58%的消费贷产品。以江苏银行为例，该行推出的消费贷产品不仅最高额度达100万元，还设置了最长3年的借款期限，促销活动将持续至3月底。
城市商业银行表现尤为积极。宁波银行针对新用户推出单一利率为2.68%的固定优惠券，北京农商行"凤凰e借"产品将利率下限调整至2.68%，中信百信银行的数字普惠产品则实施新客首借免息政策。值得注意的是，国有大型商业银行也打破固有定价策略，建设银行、邮储银行等机构已将利率基准下调至2.8%区间，标志着消费贷市场竞争格局的深刻变化。
工信部信息通信经济专家委员会委员盘莉莉指出，当前消费贷市场呈现两重驱动特征：一方面流动性充裕为利率下行创造条件，另一方面金融机构通过让利换取市场份额的意愿强烈。素喜智研高级分析师苏筱芮补充道，优质客户的争夺已进入关键阶段，差异化定价策略正在重构市场格局。
政策导向助推转型
在近期重大政策会议上，金融管理部门释放明确信号。国家金融监管总局提出，将研究提高消费信贷额度并延长贷款期限。财政部亦表示，通过财政贴息政策增强金融工具对消费升级的支持力度。
据央行最新数据，2024年非住房类消费贷款余额突破21万亿元，同比增速达6.2%。盘莉莉预判，未来利率走势将呈现市场化与政策引导的双重特征，若货币政策继续宽松，消费贷价格下行空间仍然存在。
苏筱芮分析认为，银行业需从三方面着手突破：首先是场景生态构建，密切对接政策鼓励的消费领域；其次是客群需求深度挖掘，提升产品体验与用户粘性；最后是风控效率提升，为持续让利提供技术支撑。
值得注意的是，随着今年全国两会热议"内卷"治理议题，专家预计金融监管部门可能出手规范市场秩序。盘莉莉强调，未来消费贷市场将从价格竞争转向价值竞争，通过产品创新和服务优化实现可持续发展。
